פוליסת חיסכון פיננסי : מס' דברים שחשוב לדעת

פוליסות חיסכון פיננסי הן מכשירי השקעה המשלבים בין חיסכון לטווח ארוך לבין אפשרויות השקעה בשוק ההון. בישראל, מדובר במוצר פיננסי המוצע על ידי חברות ביטוח הגדולות , באפיק זה החוסך מפקיד כספים באופן חד-פעמי או קבוע (למשל, מדי חודש), והכסף מושקע על ידי החברה בנכסים פיננסיים שונים, כגון מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות ועוד. המטרה היא לייצר תשואה לאורך זמן, תוך ניהול סיכונים בהתאם לרמת הסיכון שהחוסך בוחר.

מאפיינים עיקריים של פוליסות חיסכון פיננסי

1. גמישות בהפקדות: ניתן להפקיד סכומים חד-פעמיים או תשלומים שוטפים, בהתאם ליכולת ולצרכים של החוסך.
2. מגוון מסלולי השקעה: החוסך יכול לבחור מסלול השקעה בהתאם לרמת הסיכון המועדפת (למשל, מסלול סולידי עם דגש על אג"ח, או מסלול מנייתי עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר).
3. נזילות: הכספים ניתנים למשיכה בכל עת, אם כי לעיתים יש עמלות או השלכות מסוימות על משיכה מוקדמת.
4. יתרונות מס: בישראל, פוליסות חיסכון פיננסי עשויות להציע הטבות מס מסוימות, כמו דחיית מס רווחי הון עד למועד המשיכה.
5. דמי ניהול: חברות הביטוח גובות דמי ניהול על הכספים המושקעים, שיכולים להשפיע על התשואה נטו.

למי המוצר מתאים?

פוליסות חיסכון פיננסי מתאימות למשקיעים המחפשים אלטרנטיבה לחסכונות בנקאיים או לקרנות נאמנות, עם אפשרות לשלוט ברמת הסיכון וליהנות מגמישות בניהול הכסף. זהו כלי פופולרי במיוחד עבור חוסכים לטווח בינוני עד ארוך שאינם מעוניינים להתחייב לתוכניות פנסיוניות עם מדיניות נוקשה.

לדוגמה:

אם תפקיד 20,000 ש"ח בפוליסת חיסכון ותבחר במסלול מאוזן (חצי אג"ח, חצי מניות), הכסף יושקע על ידי חברת הביטוח, ואחרי כמה שנים, בהתאם לתנאי השוק, תוכל לקבל תשואה על ההשקעה בניכוי דמי הניהול.

אז איך בוחרים את פוליסת החיסכון המתאימה לכם?

נשמח לייעץ ולענות לכל שאלה בנושא פוליסות חיסכון פיננסי 

צוות ברוקר ישראל