פוליסות השקעה וחיסכון - תשואה ממוצעת ב-3 שנים האחרונות

אחד מכלי החיסכון שהתפתחו בשנים האחרונות הם פוליסות החיסכון שמנפיקות חברות הביטוח.  זהו חיסכון ארוך טווח עבור השקעה חד פעמית, אך גם יכול להיות חיסכון במנות קצובות של כמה מאות שקלים בחודש ואף יותר מכך עבור הילדים.

החיסכון מושקע במסלולים שונים אשר ניתנים לבחירה על ידי החוסך (מניות, אג"ח, מסלולים משולבים), אבל גם מאפשר חיסכון בנכסים לא נזילים כמו נדל"ן, תשתיות ואשראי לא סחיר (מתן אשראי לחברות עסקיות) שאמורות להניב תשואה גבוהה יותר מנכסים סולידיים.

היתרון העיקרי בתוכנית זו הוא הנזילות שמאפשרת למשוך את הכספים בכל עת ללא קנסות יציאה, וגם להפסיק את ההפקדות או להגדילן. המעבר בין המסלולים השונים אפשרי בקלות. בניגוד לקרנות נאמנות, שבהן משלמים מס עם מכירת הקרן ומעבר לאפיק אחר, בתוכנית זו לא משלמים מס בגין פעולות אלה כל עוד לא מושכים את הכסף. המס במקרה של משיכה הוא על הרווחים הריאליים שנצברו בתוכניץ.


מצ"ב נתונים שהתפרסמו בדה מרקר. 
יש לציין "הראל בראש" לא רק בתשואות אלא גם בגיוסים.

מעוניין במידע נוסף והכוונה מקצועית ?
מלא את טופס הפרטים ומומחה בתחום החיסכון יחזור אליך תוך זמן קצר.