אפיקי השקעה וחיסכון

                           אפיקי חסכון והשקעה למשפחה

ניתן להבחין בין 4 סוגי אפיקי השקעה וחסכון למשפחה אותם נמנה במאמר

1.תוכניות חסכון (פוליסות חיסכון)

2.קופות גמל וקרנות השתלמות

3.השקעה בנדל"ן

4.השקעה ישירה בשוק ההון

תוכניות חסכון:

פוליסות חיסכון אשר מונפקות על ידי חברות הביטוח לטווח ארוך להשקעה חד פעמית או כהפקדה חודשית ומושקע במגוון מסלולים (מניות, אג"ח מדינה, אג"ח חברות , ומט"ח).

מעבר בין מסלולי השקעה מתבצע ללא חישוב מס, דמי הניהול הינם בגדר של עד 2% - תלוי לפי גודל ומטרת ההשקעה,התוכנית נזילה ובכל רגע נתון אפשר למשוך אותה ללא קנסות.

השורה התחתונה :אפיק שלאורך זמן אמור להעניק תשואה גבוהה מהחיסכון הבנקאי .הניהול נשאר בידי גוף מקצועי ,דמי הניהול נמוכים יחסית.

קרנות השתלמות:

אפיק ההשקעה היחידי הפטור ממס על רווחי הון(עד תקרת הפקדה חודשית), לאחר 6 שנות חברות בקרן ניתן למשוך את הכספים.

ניהול הכספים מופקד על ידי חברות ביטוח ובתי השקעות, בממוצע קרנות ההשתלמות הניבו תשואה של בין 6-7% בעשור האחרון.

השורה התחתונה: החיסכון היחיד שפטור ממס על רווחי הון ומשאיר את הניהול לגוף מקצועי.

רכישת דירה להשקעה(נדל"ן):

פה נשתמש ב-אופציות להשקעה:

עסקת אקזיט(FLIP) - סלנג נדל"ני, קניית נכס, לרוב מתחת למחיר השוק על מנת להשביחו בדרך כלשהי(שיפוץ, החלפת דייר עם שכ"ד גבוה) ולאחר מכן למכור ברווח.

עסקת נדל"ן מניב - קניית נכס , רצוי מתחת למחיר השוק ואז השכרתו כך שההכנסה שתיווצר תהיה הכנסה פסיבית, חשוב לקחת בחשבון 10 חודשי שכירות ולהקצות את 2 חודשי השכירות הנותרים בשנה לבלאי של הדירה ולתקופה שהדירה תהייה ללא שוכרים.

שורה תחתונה: רווח נאה למביני עניין בנדל"ן, אך חשוב לשים לב כי עליכם לעשות חישוב מדוייק של תקציב השקעתי שכן לקיחת משכנתא + הון ראשוני תתכסה במדויק לגבי ההכנסה הפסיבית של שכירות הנכס - במקרה הטוב יישאר רווח נקי קטן מעל ההוצאה הנ"ל.

השקעה ישירה בשוק ההון:

השקעה ישירה בשוק ההון ניתנת הן על ידי פתיחת ניהול תיק השקעות אצל מנהל תיקים בבתי השקעות, לרוב מומלץ תיק שערכו מעל 200,000 ₪ לשם מיקסום רווחים פוטנציאלים(ערכי קניית מניות ואגרות חוב בשוק לרוב מסתכמות באלפי שקלים).

הן על ידי קניית קרנות נאמנות בבנקים השונים - אשר נותנים פיזור רחב של השקעה מגוונת באפיקי השקעה - מניות, אג"ח, מט"ח.

והן על ידי מסחר עצמאי - פתיחת תיק מסחר עצמאי אצל חברות בתי השקעה - כאשר מינימום השקעה הינו תיק של 15,000-20,000 ₪ לצורך עשיית רווח והשקעה תוך הבנה ממשית של מוצרי השקעה ומסחר בשוק ההון ותהליכיו.

מכאן ניתן להבין כי קיימות מס' אפשרויות השקעה לצורך רווחת כלכלת המשפחה - האפשרויות אינן מתאימות לכל אחד,בבחינת אחת האפשרויות או יותר יש לשים לב להיבט הכלכלי שבעניין:

מהי מטרת ההשקעה? תשואה או שימור הקיים , מהו טווח ההשקעה? מתי תרצו את הכסף? מהי הנזילות הרצויה? כמה כסף אני מוכן להפסיד ,כדי לישון טוב בלילה? האם בחנתי את אפיקי ההשקעה ואת רמת הסיכון ?  האם אני יכול לפזר סיכונים? מהו הנכס המועדף עלי .

כלל ברזל - אל תשקיע במה שאתה לא מבין.

בכל נושא של בחינת אפיקי השקעה יש להיוועץ עם מומחה פיננסי ופנסיוני אשר מבין עניין ויכול לעזור לכם בהשגת מקסום מבוקשכם.

כפיר שריג
מומחה לביטוח פנסייה ופיננסים
מרצה לכלכלת משפחה באוניברסיטה הפתוחה